Plus de 7,2 milliards EUR de crédits hypothécaires octroyés au cours du troisième trimestre de 2017

26 Octobre 2017

Il ressort de nouveaux chiffres de l‘Union professionnelle du Crédit (UPC)1 que 55.000 contrats de crédit hypothécaire ont été conclus au cours du troisième trimestre de 2017 pour un montant total de 7,2 milliards EUR, hors refinancements externes. Par rapport à un Q3 2016 exceptionnel, on observe toutefois une baisse du nombre de crédits octroyés de 20,4 %. Le montant correspondant a quant à lui baissé de 11,3 %.

Le nombre de demandes de crédit a connu au cours du troisième trimestre une diminution de plus de 4 % par rapport à l’année passée. Le montant de crédit correspondant a par contre connu une augmentation de plus de 5 % par rapport au Q3 2016.

Ivo Van Bulck, Secrétaire général de l‘UPC : «  La baisse du nombre de crédits octroyés au troisième trimestre touche tous les segments. Au cours des neuf premiers mois de 2017, le montant total de crédits octroyés augmente toutefois encore de plus de 5 % par rapport à la même période de l’an dernier. L’octroi de crédit évolue ce faisant en parallèle de la demande de crédit. »

On trouvera ci-dessous les principaux constats pour le troisième trimestre de 2017 par rapport à la même période de 20162 :

  • Le nombre de demandes de crédit, hors celles relatives aux refinancements externes, a connu au cours du troisième trimestre une baisse de plus de 4%  par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant sous-jacent des demandes de crédit, par contre, a connu une augmentation de plus de 5 %.
  • 55.000 crédits hypothécaires ont été octroyés hors refinancements externes, pour un montant total de 7,2 milliards EUR.
  • Par rapport au même trimestre de l’année précédente, on note une diminution du nombre de nouveaux contrats de crédit de 20,4 %. Le montant des crédits octroyés a également connu une diminution de 11,3 %.
  • Par rapport à l’année dernière, on note une diminution du nombre de contrats de crédit conclus pour l’achat (-3.497, soit -10,2 %), pour la construction (-1.731, soit -20,1%), pour l’achat + rénovation d’un logement (-317, soit -13,7 %) ainsi que pour la rénovation d’un logement (-7.450, soit -39,3 %).
  • Le montant moyen emprunté pour l’achat d’un logement a continué à augmenter au cours du troisième trimestre de 2017 pour atteindre 156.000 EUR. Le montant moyen d’un crédit à la construction a progressé jusqu’à se chiffrer à environ 167.000 EUR.
  • Au cours du troisième trimestre de 2017, pratiquement 9 emprunteurs sur 10 ont opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux de minimum 10 ans. Un peu plus de 10% des emprunteurs ont opté pour un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux entre 3 et 10 ans.

Graphiques

Nombre de demandes de crédit

Le nombre de demandes de crédit, hors celles relatives aux refinancements externes, a connu au troisième trimestre une baisse d’un peu plus de 4% par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant sous-jacent des demandes de crédit, par contre, a connu une augmentation d’un peu plus de 5%.

Source : UPC

Nombre de crédits octroyés

Au cours du troisième trimestre de 2017, le nombre de nouveaux crédits, hors refinancements externes, a diminué de plus de 20 % par rapport au troisième trimestre de 2016. Le montant correspondant a diminué d’un peu plus de 11 %.

Source : UPC

Source : UPC

 

La baisse de l’octroi de crédit touche tous les segments

Au troisième trimestre de 2017, 55.000 nouveaux crédits ont été octroyés pour un montant total de 7,2 milliards EUR – hors refinancements externes.

Par rapport au troisième trimestre de l’année précédente, on observe une diminution du nombre de contrats de crédit conclus pour l’achat (-3.497, soit -10,2 %), pour la construction (-1.731, soit -20,1 %), pour l’achat + rénovation d’un logement (-317, soit ‑13,7 %) ainsi que pour la rénovation d’un logement (-7.450, soit -39,3 %).

Par ailleurs, au cours du troisième trimestre de 2017, le nombre de refinancements externes a connu une forte diminution de 68 %. Néanmoins, plus de 5.600 refinancements externes ont encore été octroyés.

 

Source : UPC

Le montant moyen d’un crédit pour un achat immobilier augmente jusqu’à 156.000 EUR

Le montant moyen emprunté pour l’achat d’un logement a augmenté au cours du troisième trimestre de 2017 pour atteindre environ 156.000 EUR.

Le montant moyen d’un crédit à la construction a augmenté jusqu’à environ 167.000 EUR au cours du troisième trimestre de 2017.

Source : UPC

Dans la plupart des cas, les emprunteurs continuent d’opter pour un taux d’intérêt fixe

Au cours du troisième trimestre de 2017, 9 emprunteurs sur 10 ont opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux de minimum 10 ans. Un peu plus de 10 % des emprunteurs ont opté pour un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux entre 3 et 10 ans.

 Source : UPC

Dans la mesure où les taux d’intérêt restent extrêmement faibles (voir graphique ci-après), les consommateurs belges continuent donc dans leur grande majorité de privilégier la sécurité.

Source : BNB.Stat

Pour plus d’informations

Pour de plus amples informations sur le sujet, n’hésitez pas à prendre contact avec Rodolphe de Pierpont, porte-parole de Febelfin  (02 507 68 31 – press@febelfin.be).

L’ensemble des statistiques en matière de crédit hypothécaire (2000 – 2017 Q3), ventilées selon la destination du crédit et le type de taux d’intérêt, est disponible sur le site internet de l’UPC sous la rubrique « Presse et chiffres ».


1 Les 59 membres de l'UPC représentent ensemble à peu près la totalité des crédits hypothécaires nouvellement octroyés (ce que l'on appelle la production). L'encours total du crédit hypothécaire de ces prêteurs s'élevait fin septembre 2017 à environ 201 milliards EUR.

2 Les refinancements ne sont pas pris en compte dans ces chiffres.

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